村鎮(zhèn)銀行

　　近日，有媒體報道稱，澳大利亞聯(lián)邦銀行將其所持河南省濟源、登封、溫縣，以及河北省辛集、永年、邯鄲縣等地設(shè)立的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給齊魯銀行。這一消息引起了市場廣泛關(guān)注。

　　澳大利亞聯(lián)邦銀行之所以將所持15家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給齊魯銀行，原因是對其發(fā)展信心不足。我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展至今，多數(shù)處于虧損狀態(tài)，加之在金融科技領(lǐng)域沒有實質(zhì)性發(fā)展，客戶逐漸流失。

　　截至2017年末，全國共有村鎮(zhèn)銀行1562家。應(yīng)該說，村鎮(zhèn)銀行的建立，有效填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，對于支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展作出了突出貢獻。

　　然而，一些因素的存在制約了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。這些因素主要包括：一是市場定位不清，發(fā)展理念落后。有的村鎮(zhèn)銀行沒有突出支農(nóng)支小、服務(wù)縣域經(jīng)濟的市場定位，而是“追大追快”，貸款投向“傍大款”，貸款審查突出了“快”字，但卻忽視了審慎經(jīng)營原則，導(dǎo)致風險不可控。二是脫離當?shù)貙嶋H，不能深深扎根于當?shù)亍Ｓ械拇彐?zhèn)銀行主發(fā)起人為外地銀行機構(gòu)，由于對當?shù)厝宋沫h(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀了解不夠深入，缺乏有針對性的產(chǎn)品創(chuàng)新，導(dǎo)致開業(yè)后業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，長期不能實現(xiàn)盈利。三是宣傳不到位，社會認知度低，當?shù)厝罕姴涣私?、不認同，加之軟硬件缺乏，失去了競爭優(yōu)勢。四是貸款規(guī)模管控的限制，影響了業(yè)務(wù)正常發(fā)展。

　　筆者認為，村鎮(zhèn)銀行要健康發(fā)展，必須解決“水土不服”問題，扎根當?shù)兀缛杖谌氩⑦m應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，做到本地化經(jīng)營。

　　一方面，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)認真落實監(jiān)管要求，牢固樹立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場定位。主發(fā)起行應(yīng)充分了解村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)所在縣域情況，了解人文環(huán)境和民俗特點，有針對性地指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行開展金融服務(wù)，切實做到村鎮(zhèn)銀行本地化經(jīng)營、民營化管理、專業(yè)化發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行只有適合當?shù)靥厣?，符合當?shù)爻青l(xiāng)居民的生活習慣和小微企業(yè)的“口味”，才能得到客戶信任。

　　另一方面，要不斷完善軟硬件設(shè)施建設(shè)，補齊業(yè)務(wù)發(fā)展上的短板。村鎮(zhèn)銀行要加快建設(shè)網(wǎng)上銀行和手機銀行，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)的便利度和普惠金融服務(wù)水平，方便廣大居民和小微企業(yè)辦理各種業(yè)務(wù)。同時，應(yīng)發(fā)揮貼近市場、企業(yè)和農(nóng)民的優(yōu)勢，創(chuàng)新商業(yè)模式，以及個性化、本地化和具有包容性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力推動微貸技術(shù)和主發(fā)起行成熟產(chǎn)品落地，提高金融服務(wù)匹配度、附加值和客戶滿意度。

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