農(nóng)村電商

　　互聯(lián)網(wǎng)正在改變著億萬農(nóng)民的生產(chǎn)和生活,隨著新技術(shù)在農(nóng)村的不斷普及，很多新模式應(yīng)需而生，在鄉(xiāng)村發(fā)展中大顯身手，幫助農(nóng)村不斷打破地域區(qū)隔和時空限制，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展的差距

　　農(nóng)產(chǎn)品上行，工業(yè)品下行，消費互聯(lián)網(wǎng)潤物細無聲地改變著億萬農(nóng)民的生產(chǎn)和生活。但作用于農(nóng)村的又并非僅有消費互聯(lián)網(wǎng)。

　　截至2017年12月底，我國農(nóng)村網(wǎng)民占比為27.0%，規(guī)模為2.09億人，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率為35.4%。一方面，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，廣大農(nóng)民觸網(wǎng)“門檻”不斷降低，互聯(lián)網(wǎng)打破地域區(qū)隔和時空限制的優(yōu)勢不斷凸顯，另一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷演進，新技術(shù)也在農(nóng)村地區(qū)找到了更多可以一顯身手的場景。

　　從普惠金融到提升教育質(zhì)量，從鄉(xiāng)村治理到電子政務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)正在讓偏遠山村有機會和發(fā)達城市站上同一條起跑線。

　　新技術(shù)“破題”普惠金融

　　新農(nóng)人以嶄新姿態(tài)通過互聯(lián)網(wǎng)進入經(jīng)濟社會系統(tǒng)，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊空間和現(xiàn)實基礎(chǔ)。

　　今年1月份，四川綿竹市馬跪村村民李德成從中和農(nóng)信項目管理有限公司貸到5萬元，把自家的養(yǎng)豬場擴建到了2000多平方米，這已經(jīng)是他第6次拿到中和農(nóng)信的貸款了，盡管每次錢都不多，卻解了他的燃眉之急。李德成能拿到貸款，背后少不了數(shù)字化的力量。2015年起，螞蟻金服開始與中和農(nóng)信一起探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村信貸”的新模式。螞蟻金服為中和農(nóng)信定制研發(fā)了一套針對農(nóng)村地區(qū)的特別算法，能夠在小數(shù)據(jù)樣本上完成算法訓(xùn)練，從而比較*地預(yù)測貸款風險。

　　“由于下鄉(xiāng)高成本和客戶的分散性，過去金融機構(gòu)網(wǎng)點很難滲透到農(nóng)村偏遠地區(qū)，服務(wù)也不充分。但大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)正在幫普惠金融‘破冰’，讓普惠金融服務(wù)更方便、更簡單、更有效。”中國人民大學普惠金融研究院研究員顧雷說。

　　小額信貸正是農(nóng)村普惠金融發(fā)展的起點。有研究表明，小額信貸每增加10個百分點，農(nóng)民收入就將隨之增長0.939個百分點。但長期以來，我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展緩慢、融資難問題嚴重阻礙著農(nóng)民脫貧致富的進程。“原因在于，農(nóng)村借款人信息和抵押物都有限，而作為供給方，農(nóng)村金融機構(gòu)面臨高運營成本以及高風險。”螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部副總經(jīng)理張林表示。

　　數(shù)字化正好能解決這一矛盾。拿風控來說，數(shù)字小額信貸通過應(yīng)用人工智能技術(shù)，可以通過海量數(shù)據(jù)分析，*反映用戶人群畫像和行為偏好，并預(yù)測未來征信狀況，從而在“三農(nóng)”領(lǐng)域擴大授信范圍。同時通過建立信息管理系統(tǒng)，通過貸前、貸中和貸后風險管理機制，解決金融機構(gòu)因信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇問題，做到全天候隨時監(jiān)管放貸情況。

　　從目前來看，一方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)依托數(shù)字信息技術(shù)拓展小額信貸的觸達渠道和應(yīng)用場景，另一方面，新興互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)基于金融合規(guī)、技術(shù)驅(qū)動和場景依托3個前提，也在探索有效解決實際場景需求的小額信貸服務(wù)?！?ldquo;三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》顯示，預(yù)計到2020年，“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模（不含互聯(lián)網(wǎng)理財）將達到2400億元，融資租賃、消費金融、供應(yīng)鏈（產(chǎn)業(yè)鏈）金融、眾籌等模式都在農(nóng)村獲得了較好的發(fā)展基礎(chǔ)。以“80后”、“90后”為代表的新農(nóng)人正以嶄新姿態(tài)通過互聯(lián)網(wǎng)進入經(jīng)濟社會系統(tǒng)，這也為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊空間和現(xiàn)實基礎(chǔ)。

　　新方式推動教育均等

　　互聯(lián)網(wǎng)可以為農(nóng)村地區(qū)提供公平教育的機會，也能讓貧困地區(qū)落后的教學方式逐步向現(xiàn)代化教學方式轉(zhuǎn)變。

　　依靠互聯(lián)網(wǎng)，河南省盧氏縣果角村教學點的馬有才老師今年*次給孩子們開了音樂課。教室里的大屏幕那頭是縣城小學的專業(yè)音樂老師彈琴領(lǐng)唱，這頭則是班里17個興奮不已的孩子。如今，盧氏縣199個在大山深處的教學點已經(jīng)實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)課程資源全覆蓋。為盧氏縣提供網(wǎng)絡(luò)教育平臺的滬江首席教育官吳虹說得頗為動情：“山的那邊是什么？是互聯(lián)網(wǎng)，我們想用互聯(lián)網(wǎng)讓山里的孩子看到山外的世界。”

　　互聯(lián)網(wǎng)正在幫助優(yōu)質(zhì)教育資源連接更多農(nóng)村孩子。騰訊公司*副總裁郭凱天坦言：“互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)可以為鄉(xiāng)村地區(qū)提供公平教育的機會，也能讓貧困地區(qū)落后的教學方式逐步向現(xiàn)代化教學方式轉(zhuǎn)變。”

　　在國務(wù)院近期對“全面加強鄉(xiāng)村小規(guī)模學校和鄉(xiāng)鎮(zhèn)寄宿制學校建設(shè)”的總體部署中，“互聯(lián)網(wǎng)+教育”同樣被視為提高鄉(xiāng)村學校辦學水平的有效途徑。教育部基礎(chǔ)教育司司長呂玉剛對此解釋說：“推進‘互聯(lián)網(wǎng)+’教育發(fā)展，要加強硬件建設(shè)，實現(xiàn)兩類學校寬帶網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。引進或開發(fā)慕課、微課等課程，保障兩類學校開齊開足開好課程。促進兩類學校師生與優(yōu)質(zhì)學校師生共同在線上課、教研或交流。同時運用信息技術(shù)，有針對性地指導(dǎo)學生學習和改進學校教育教學管理。”

　　“互聯(lián)網(wǎng)+教育”在鄉(xiāng)村的拓展已有基礎(chǔ)，一方面，全國中小學互聯(lián)網(wǎng)接入率從2012年的25%上升到90%，學校網(wǎng)絡(luò)教學環(huán)境明顯改善，另一方面，中小學教師信息技術(shù)應(yīng)用能力提升工程等項目也在順利開展，有1000多萬名中小學教師、10多萬名中小學校長、20多萬名職業(yè)院校教師接受了信息化教育培訓(xùn)。

　　不過，專家們也認為，“空中課堂”和“在線教師”的引入只解決了一部分問題，鄉(xiāng)村學校還要注重利用互聯(lián)網(wǎng)提升自身的教研水平。黑龍江省教育學院教研中心主任金春蘭表示，鄉(xiāng)村學校不僅需要提升學科教學水平，也需要提升教育觀念。“鄉(xiāng)村學校還要充分發(fā)揮‘在線教師’的專業(yè)引領(lǐng)作用，比如通過‘在線教師’鏈接其所在學校的教研組和學校，輸入學科教學經(jīng)驗和學校教育經(jīng)驗，推動鄉(xiāng)村學校教研組和學校的整體進步。”

　　新途徑優(yōu)化鄉(xiāng)村治理

　　互聯(lián)網(wǎng)成為了村務(wù)信息公開的新媒介，也可以讓外出人員“近在身邊”。

　　江蘇省徐州市賈汪區(qū)馬莊村80%的村民手機里都有一款名為“三清賈汪”的應(yīng)用程序。“大到村務(wù)財務(wù)收支，小到個人補貼，筆筆賬都清清楚楚。”馬莊村會計站站長孟慶成告訴記者。在這個應(yīng)用程序里，從“財務(wù)收支”“村里資源”到“村里資產(chǎn)”，截至目前，已經(jīng)匯集了賈汪區(qū)各個村莊的13903筆村級財務(wù)收支明細和2977項三資情況。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”同樣在鄉(xiāng)村釋放著能量，互聯(lián)網(wǎng)成為優(yōu)化鄉(xiāng)村治理的新途徑。一方面互聯(lián)網(wǎng)成為村務(wù)信息公開的新媒介，讓村務(wù)管理有了“明白賬”。與“三清賈汪”一樣，在上海郊區(qū)，幾乎每個村委會都有一臺被稱作“農(nóng)民一點通”的信息終端機，在這里，村民們同樣可以查到集體資產(chǎn)、資金和資源的使用情況，以及涉農(nóng)項目補貼的發(fā)放情況。上海市委農(nóng)辦研究室主任方志權(quán)介紹說：“拿水稻種植補貼來說，村民不但能夠查詢到‘本人應(yīng)得、本人實得’的數(shù)據(jù)，還能監(jiān)督其他人的應(yīng)得和實得數(shù)據(jù)，如果有疑問，可以隨時咨詢或投訴。這樣村務(wù)就變得更加公開和透明。”

　　另一方面，互聯(lián)網(wǎng)打破時空區(qū)隔的優(yōu)勢，讓“萬水千山”變?yōu)?ldquo;近在身邊”，從而為解決農(nóng)村空心化問題提供新的思路。“我曾經(jīng)在村里的微信公眾服務(wù)號上發(fā)布過一個村里集資修路的信息，很快在全國各地打工的村民們就給我反饋了好多意見，他們雖然人不在村里，卻能參與村里的大小事務(wù)。”山東省菏澤市單縣高集村的村會計張新年告訴記者。通過社交工具，鄉(xiāng)村中外出和留守成員同樣在建立起新的情感連接和信息連接通道，村務(wù)管理、活動組織、通知下達等基層工作也獲得了新的互聯(lián)網(wǎng)化呈現(xiàn)方式。

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