農(nóng)業(yè)保險

　　2019年是脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵之年，也是農(nóng)業(yè)保險全面實(shí)施“增品擴(kuò)面提標(biāo)降費(fèi)”的關(guān)鍵之年，保險業(yè)更應(yīng)充分發(fā)揮在助力“三農(nóng)”發(fā)展和*扶貧中的重要作用。

　　近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在其公布的《對十三屆全國人大二次會議第3486號建議的答復(fù)》中提到，“總體上，我國各級財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)補(bǔ)貼比例已接近80%，在世界上處于較高水平。”這是對新中國成立70年以來我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成果的一種肯定。

　　自2007年開始實(shí)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來，我國農(nóng)險承保覆蓋率、農(nóng)戶承保積極性等快速提高。根據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)，2017年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼資金達(dá)179.04億元，2018年補(bǔ)貼資金達(dá)199.34億元。隨著補(bǔ)貼力度、范圍以及品種的增加，我國農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展。近日發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》顯示，2019年上半年，全國農(nóng)業(yè)保險為1.17億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障約2.57萬億元，為1500.52萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元，農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障能力顯著增強(qiáng)。

　　與此同時，全國各地結(jié)合優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險，積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)模式，不斷滿足農(nóng)戶多元化的風(fēng)險保障需求。如安徽省部分地區(qū)探索開展了農(nóng)業(yè)保險“基本險+商業(yè)險+附加險”三級保險保障體系，海南深入推進(jìn)天然橡膠“保險+期貨+扶貧”試點(diǎn)，廣西圍繞糖料蔗生產(chǎn)經(jīng)營開展了價格指數(shù)保險試點(diǎn)，甘肅探索開展“一戶一單、一戶一保、一戶一賠”的種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)綜合保險。

　　在信息化建設(shè)方面，自2013年原保監(jiān)會成立中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司以來，全國農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺通過與經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險公司建立系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)了對行業(yè)農(nóng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理，還對外提供業(yè)務(wù)監(jiān)控、風(fēng)險監(jiān)測、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及信息查詢等功能服務(wù)，服務(wù)監(jiān)管部門開展常規(guī)監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。有效促進(jìn)了各部門之間以及和保險機(jī)構(gòu)之間的信息共享，農(nóng)業(yè)保險的信息化水平不斷提高，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險處置撐起了“保護(hù)傘”。

　　雖然農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展成果有目共睹，但記者在調(diào)研中也了解到，目前各地仍存在特色產(chǎn)品保險政策補(bǔ)貼少，政策性農(nóng)險風(fēng)險保障程度不足、覆蓋面小以及農(nóng)戶參與商業(yè)保險門檻過高的現(xiàn)象。從政策性農(nóng)險風(fēng)險保障情況來看，仍存在品種單一、受益面窄、保障力度較弱等問題。比如，雖然目前小麥保險金額由每畝300元已調(diào)整為400元，玉米保險金額由260元調(diào)整為360元，但距覆蓋其種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機(jī)耕、地膜、人力投入等全部成本仍有較大差距?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型經(jīng)營主體對風(fēng)險保障的需求強(qiáng)烈，對市場波動、價格因素導(dǎo)致的風(fēng)險更為關(guān)注，農(nóng)險現(xiàn)有的低保障水平不能滿足農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障需求。

　　從商業(yè)保險角度來看，保險機(jī)構(gòu)下沉仍顯不足，基層保險人才相對匱乏。另外，農(nóng)險虛假承保、虛假理賠問題時有發(fā)生，這在很大程度上背離了農(nóng)業(yè)保險政策目標(biāo)，不利于農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展。在投保條件上，一些農(nóng)戶由于達(dá)不到一定規(guī)模的種植畝數(shù)及需要整塊地連片種植的要求，而遭遇投保難困境。

　　研究表明，在我國依賴政府補(bǔ)貼的政策性農(nóng)險經(jīng)營模式中，雖然前期發(fā)展迅速，但在未來難免遇到瓶頸期，政府的財(cái)政補(bǔ)貼壓力可能加大，但農(nóng)險補(bǔ)貼效率依然很低，農(nóng)險深度和密度增長開始減緩。需要指出的是，農(nóng)險發(fā)展也要建立在我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村以及農(nóng)民發(fā)展的基礎(chǔ)之上，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)水平較低、農(nóng)民受教育程度不高、收入增長緩慢都會制約農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。因此，農(nóng)險發(fā)展也依賴于我國鄉(xiāng)村的振興。

　　當(dāng)前，一些農(nóng)險遭遇的瓶頸問題已引發(fā)相關(guān)部門的高度重視，并逐步得到解決。比如，今年7月財(cái)政部決定在內(nèi)蒙古、山東、湖北、湖南、廣西、海南、貴州、陜西、甘肅、新疆等10個省份，對省級財(cái)政引導(dǎo)小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等開展符合條件的地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，按照保費(fèi)的一定比例給予獎補(bǔ)，支持地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展。這對完善農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼品種體系、促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險改革發(fā)展、助力農(nóng)民增收和脫貧攻堅(jiān)起到積極作用。

　　農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開農(nóng)險需求和供給的增加和匹配。從農(nóng)險供給側(cè)出發(fā)，保險業(yè)一方面要力求提高保險的供給數(shù)量，比如保障范圍、品種和力度，另一方面還要注重提高供給質(zhì)量。因?yàn)楦哔|(zhì)量的農(nóng)產(chǎn)品供給不僅可以節(jié)約政策補(bǔ)貼、提高保險公司收益和參保積極性，還會激發(fā)農(nóng)險需求，*終達(dá)成農(nóng)險的結(jié)構(gòu)性供需平衡。對此，上述《報告》也指出，鼓勵引導(dǎo)保險公司開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險產(chǎn)品。以增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險內(nèi)在吸引力、減輕農(nóng)戶保費(fèi)支出為核心，擴(kuò)大關(guān)系國計(jì)民生和糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋的農(nóng)作物品種。

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